【事件分析】民间借贷成权钱交易“隐身衣”:有干部三年获利42万

作者:TOOM舆情分析师 时间:2020-09-07 10:41:21

舆情事件简述

中央纪委国家监委网站李灵娜报道 民间借贷利率的司法保护上限为15.4%;套取金融机构贷款转贷的,借贷合同无效……日前,最高人民法院发布了新修订的《最高人民法院 关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》),不仅大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限,也增加和修改了认定借贷合同无效的情形。
 

舆情综合分析

自2020年08月31日 10:39:00 至 2020年09月07日 10:38:59,“网络舆情监测系统”方案下共监测到相关舆情信息37026条。其中APP的比重最大,共有11335篇,占比30.61%;微信9051篇,占比24.44%;网页7874篇,占比21.27%;其他类型2963篇,占比8%;微博2553篇,占比6.9%;头条号1937篇,占比5.23%;论坛688篇,占比1.86%;搜狐号625篇,占比1.69%;目前主要的报道集中在微信、微博、搜狐新闻、头条号、网易号等几大站点。详细报告请继续浏览。

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编号 媒体类型 监测词组 标题 发布时间 相似文章数
1 微博 借贷+交易 【网贷逾期】【网贷还不上】【疫情期间网贷】今年的315晚会上,央视曝光了一众“714高炮”高息网络贷款事件,这些打着“不上征信,无视黑户”旗帜看似方便快捷的金融服务背后,隐藏的却是高额费率、套路欺诈、暴力滋扰、的无底深渊。有的读者朋友可能不清楚“714高炮”这一概念的含义,它指的是那些期限为7天或14天的高利息网络贷款,其包含高额的“砍头息”及“逾期费用”。714高炮基本上90%都是以7天期为主,利息方面年化利率基本上都超过了1500%。举个例子,借款1500元,到手1000元,七天后要还款1500元。在堪称印钱的超高年化利率面前,这些高利贷平台纷纷趋之若鹜,他们不在乎借款人的信用,因为哪怕80%的坏账,在714超级高炮的盈利模型下,依然是赚钱。为了赚钱,他们注册了无数公司,把无数借款人圈在其中,一家又一家的介绍,赚无数次砍头息,最后把滚了几十倍上百倍的债券卖给黑社会线下催收。市场上就专门有一批人,盯着这些套路贷下手,他们一口气申请几百笔高利贷,下款后就无影无踪,无数高利贷对之恨之入骨却又无可奈何。这些专吃套路贷的人,构成比较复杂,他们中有非常专业的风控人员,有长期薅羊毛的黑产,有专业的黑客,更有熟知人工智能的专家,当然这些人往往在幕后,台前最多的,还是那些怀着一颗发财心不怕死的混不吝。2/深入生活,个人征信有多重要?除了上面提及的日常生活便利以外,个人征信到底有多重要呢?其实,央行征信系统,只会客观记录一个人信用的情况,不会主观去判断个人信用的“好坏”!但是,涉及到贷款审批业务的金融机构却不没有这么仁慈!对于金融机构来说,一旦信用出现过不良,那么会“主观”判断审核对象的信用坏到何种程度,进而决定是否履行某种交易(比如贷款审批、信用卡申请之类的)。简而言之,征信记录上有污点的人,不仅无法再去申请各类房贷车贷,而且日常出行可能也会受限,无法乘坐飞机高铁等,更严重的还会对于个人家庭和工作产生影响。目前来说,每个人在银行的每一笔借贷都会毫无保留地出现在个人征信记录上。一般情况下,以下几种情形都有可能造成你的信用判定严重不良:1.信用卡逾期“连三累六”。其中,“连三”是指信用卡连续三个月(90天)以上逾期未还;“累六”是指,一个计算周期内(一般是两年),个人信用卡累计出现六次逾期还款记录;2.短期内频繁的查询个人信用情况,也会被银行列入“重点”关注名单当中;3/亡羊补牢,如何修复征信?首先,找到造成个人信用污点的原因,并及时解决。比如,将信用卡欠款及时还清,了结与别人的债务纠纷等。只有先彻底消除影响,才能够有修复的机会,否则,欠款记录一直都在,征信污点也就会一直存在!其次,让时间来修复一切。国内征信记录保留时间的上限是5年,只要你能够在解决问题后,保持5年清白的征信记录,那么曾经的历史污点都会在时间长河中,跟随可能造成的负面印象被冲刷干净!所以个人还是要好好维护自己的征信健康,同时也要小心被人盗用身份信息冒领贷款。对自己征信情况不放心有过网贷记录的.关注微X公众【蘑菇数据】?查询分析贷款被拒原因,冒名贷款,查网黑起诉信息,别成网黑了都不知道。 2020-09-07 10:17:19 920
2 微信 借贷+交易 警钟|索贿受贿跑官买官"有为"干部演绎糊涂人生 2020-09-07 09:18:27 732
3 头条号 借贷+交易 三部门:鼓励境外机构作为中长期投资者投资我国债券市场 2020-09-06 21:07:04 623
4 APP 借贷+交易 【法学汇】互联网金融犯罪规制与技术防控 2020-09-07 10:33:18 548
5 APP 借贷+交易 女商人举报多名官员放贷牟利并受贿,曾收到匿名快递 2020-09-07 00:50:02 377
6 网页 借贷+交易 隐藏在民间借贷中的权钱交易 2020-09-07 10:38:47 337
7 微信 借贷+交易 名校毕业生的悲惨故事令人警醒:放纵欲望,就是在和魔鬼做交易 2020-09-07 08:00:00 316
8 APP 借贷+交易 正信票研-票据-经济内循环,30多年前日本走过,效果如何? 2020-09-07 10:25:00 268

事件走势

据下图可知,APP舆情信息热度波动最大,在09月06日达到波谷,在09月02日达到波峰,在09月03日达到次波峰。网页、微信、微博、论坛、报刊、视频、头条号、搜狐号、问答、评论、其他类型的舆情信息热度小于APP平台。
 

首发媒体

媒体类型 发布人 发布时间 标题
网页 中国产业网 2020-08-31 10:39:00 财经观察:美联储货币政策调整进一步推高美国股市
APP 东方财富 2020-08-31 10:39:47 9月资金面供求有望平衡 货币市场利率将微降
论坛 花瓣小雨 2020-08-31 10:39:47 9月资金面供求有望平衡 货币市场利率将微降
头条号 用益研究 2020-08-31 10:40:25 用益-信托经理参考:民间借贷新规对信托消费金融业务冲击几何?
微信 浮龙阁阁主 2020-08-31 10:41:33 商业银行房贷风险及建议——以农行为例
其他类型 合肥时刻 2020-08-31 10:44:46 @合肥学生家长们,开学啦,谨防入学诈骗!
问答 田文豪 2020-08-31 10:46:14 郑州房产小白如何买对房子?
搜狐号 这里是青海 2020-08-31 10:52:57 法律讲堂|农村建房潜在的法律风险
微博 ETH才是比特币 2020-08-31 11:10:38 本体(ONT)开启DeFi探索之路,OIN野心不小。 DeFi生态在以太坊上遍地开花的同时,也让以太坊网络变得拥堵不堪,gas费居高不下。 基于此,各种layer 2解决方案大显身手,其他公链也争相发展自家链上的DeFi生态,想以这种方式缓解以太坊网络的拥堵问题。 今天要说的本体DeFi项目OIN(代币OIN),不仅想帮助以太坊解决拥堵和高交 易费的问题,还想走各公链DeFi生态的融合之路。 融合之路如何走?认为OIN的跨链架构起到了主要作用:OIN不仅要在本体网络构建DeFi生态,也试图通过其跨链技术实现不同公链间的资产流通,让用户能够参与到不同链上的DeFi生态中去。 当然了,想要构建DeFi生态,OIN是有着一系列的基础产品的----钱包、DAO治理、交 易、借贷、稳定币等。 那么OIN是如何实现资产价值转移的?我给大家捋一捋。 OIN网络有多个跨链节点,它们可以将以太坊等公链上的代币、智能合约等数据转移到目标网络上来。具体来说,完成这一操作除了OIN跨链节点外,还需要以太坊等公链节点、经纪人节点,目标网络节点、经纪人节点的参与。 拿以太坊网络来说吧: 1)ETH节点:同步以太坊数据; 2)ETH经纪人节点:检索ETH节点数据,监听并验证相应交 易的Merkle Proof,将交易发送到OIN跨链网络; 3)跨链网络:打包并执行交易,将执行结果发送到目标网络经纪人节点; 4)目标网络经纪人节点:同步数据,发送智能合约交 易到目标节点; 5)目标节点:将交 易发送到网络。 我再说得直白一点,比如ETH的持有者想参与本体上的DeFi项目,通过OIN的跨链技术,可以将ETH代币转化为在本体上流通的资产OETH,这样该用户就可以参与到本体的生态之中了。 当然,话又说回来,除综合性的跨链方案Polkadot,Cosmos等,也有像renBTC,tBTC,WBTC这样的BTC跨链方案,OIN做的事情并不新鲜。 将以太坊上的资产映射到ONT网络中,对于ONT社区成员当然有价值,然而对以以太坊生态为主的DeFi玩家而言难有吸引力,所以ONT才是OIN的天花板。
报刊 山西晚报 2020-08-31 11:36:45 名义借款人和实际借款人不一致
评论 度小明 2020-08-31 14:38:00 在负债端,对债券投研人员,比较有意义的项目有向中央银行借款、吸收存款、同业负债、应付债券四大项。 1、向中央银行借款 顾名思义,这一项负债是银行向央行申请“贷款”形成的科目,和央行的货币政策操作有密不可分的关系。 目前已知的有:再贷款、再贴现、中期便利操作(MLF)、公开市场操作(OMO)、常用借贷便利(SLF)等。 这些货币政策工具操作,基本的流程和套路都是银行用自身符合央行要求的资产作为“合格抵押品”,或私下一对一的向央行提出申请,或以公开招投标的方式向央行申请资金。央行再根据宏观调控的需要,确认合适的规模,将其划拨给银行在央行开设的准备金账户中,形成超额存款准备金。 所以一般来说,这个科目的增加或减少,直接对应的是资产端“现金及存放中央银行款项”规模的增加或减少。 未来,我们很有可能会看到其他更具创新性的货币政策工具,这些工具未来可能会对商业银行的资产负债表构成不同的影响,但只要商业银行增加了对中央银行的债务,那么这些工具最终都必然会归入“向中央银行借款”这一项。 2、吸收存款 这是商业银行最为核心的负债项,在2014年前,这一项占银行负债的比例在70-80%以上。但2014年之后,随着金融资管产品(余额宝、各种理财)的兴起,越来越多的居民储蓄开始脱离银行表内,银行开始更加依赖同业负债资金,存款占比逐渐下滑。 通常来说,银行增加表内存款,有三个途径,这三种途径对债券市场的影响不同。 一是通过信用派生创造,企业一般会在商业银行开设企业存款账户,当商业银行发放贷款、投资企业债券和非标时,相应会在企业的存款账户中进行记录,从而在账面上增加了银行的存款规模。 但当企业存款规模增加了,银行需要按照法定存款准备金率缴纳一定比例的准备金,将超储转为法定存款准备金,从而使银行可以自由支配的配债资金减少。 因此,存款的增加不一定对债券构成利好,或者说信用派生形成的存款,对债券必然是利空的。这也是为什么,做债券研究的人如此重视金融数据中的信贷和社融两项数据的主要原因。 二是通过参加国库定存招标,吸纳财政资金增加存款。国库定存招标带来的存款,虽然同样需要缴纳法定存款准备金,但这部分资金是央行直接将国库中的财政资金转移给银行,对银行来说是确切的可使用资金的增加,而不是账面规模。 因此,即使需要冻结一部分资金缴准,银行也依然还有更大规模的可自由支配用于配债的资金,所以对债券而言,总体是利好。 三是揽储,也就是我们经常会看到的拉存款,将流通中的现金M0拉回银行系统,转为银行的库存现金或超储。 显然,这种方式带来的存款增长,和国库定存性质类似,虽然都要缴纳法定准备金,但银行总体流动性增加了,对债市构成利好。 需要注意,并不是所有的存款都要缴纳法定存款准备金,除保险机构所做的协议存款外,其他金融机构在银行的同业存款是无需缴纳法定存款准备金的。“吸收存款”这一科目,也不包括金融机构在银行的同业存款。 3、同业负债 同业负债共包括拆入资金、卖出回购和同业及其他金融机构存放款三个科目,这三个科目和我们在资产端所讲的同业资产是一一对应的关系。 拆入资金对应同业拆出。一个银行将资金同业拆借给另一个银行,那么该银行同业拆出规模增加,而另一个银行则形成了我们这里所说的拆入资金。 卖出回购也是一样。一方银行是买入返售,作为交易对手的另一方银行必然会形成卖出回购。 同业及其他金融机构存放款略有不同,它的口径要更宽泛一些。通常来说,银行在债券市场上是资金的融出方,一般不会找非银机构融入资金,所以无论是拆入资金,还是卖出回购,对应的基本都是银行同业。 但同业及其他金融机构存放款,其范围要广的多,非银机构形成的同业存款反而有可能会比银行同业存款多。 比如我们买公募基金,买银行理财,或是我们去炒股交给证券公司保证金,这些资金最终都会先以同业存款的形式进入这些机构在银行开设的存款账户里。然后这些机构再将这些账户中的资金,用于投资或其他用途。 同业负债非常容易受监管的影响,它对债券市场的影响在很多时候都是因为监管政策出现了变化。 比如2017年,监管机构主导金融去杠杆,严查资金空转套利,禁止银行用同业负债工具去购买同业理财、券商资管等固收产品。 这不但使固收产品的需求大幅下降,还促使银行赎回未到期的固收产品以应对监管。这些固收产品为了应对赎回带来的流动性需求,被迫抛售流动性好的利率债,从而引发了2017年债券市场的大幅调整。 还有同样在2017年,银保监会提出了一堆新的流动性监管指标,强化了存款负债的地位,如果同业负债规模过高,银行可能无法在这些新的流动性监管指标考核中达标。 这直接导致部分银行主动削减同业负债规模。由于负债端的萎缩,资产端也被迫收缩,流动性最好的金融投资自然会成为银行匹配资产负债表的主要抓手,债券或固收产品又再次被抛售,引发债券市场的剧烈调整。 所以,同业负债这一项,在定义和概念上不难,真正困难和具有较高研究价值的是在金融监管层面。 对这一点,我们将在下一篇详细展开,届时大家能看到,商业银行的同业负债到底会有怎样的监管约束,这些监管约束对债券市场会有怎样的影响。 4、应付债券 应付债券科目主要包括两部分,一是同业存单,二是银行发行的用于补充资本金的资本工具,比如次级债、二级资本债等。 这部分之所以被大家所重视,在于同业存单的特殊性。 同业存单兴起于2014年,在性质上其实更像是同业存款的替代品,同样是用来吸收同业负债资金的债务工具。 但与同业存款相比,同业存单在兴起时更具有优势: 1)同业存单不被纳入同业负债项(尽管他是用来吸收同业负债资金),不受同业负债的监管限制; 2)线上标准化发行,更方便和更低的操作风险; 3)资金更具稳定性,不存在提前支取的风险。 因此,对银行尤其是中小银行而言,同业存单的出现让他们突破地域限制、突破监管限制,扩张规模成为了可能,大量中小银行和股份行在2014-2016年放量发行同业存单,造成同业存单规模快速上涨。 但2017年金融严监管,央行和银保监会补上了对同业存单的监管“真空”,将同业存单纳入至同业负债口径,从此银行利用同业存单扩张规模受到制约,中小银行和股份行的存续规模逐渐见顶并稳定下来。 但在银行资产负债表科目中,同业存单依然被认为是银行发行债券融资的行为,所以在会计记录时,同业存单依然被认定在应付债券项下。 5、对于银行理财 我想你问到银行理财,你应该是比较关心银行理财的风险性问题。毕竟最近银行理财的负面消息很多。其实你可以在买银行理财之前可以到辨险识财查看该款银行理财产品的风险评价报告,这样可以比较直观的了解到该款产品可能的潜在性风险,这样也有利于保证你的资金的安全。
视频 新京报 2020-09-01 20:54:28 百城新房均价上涨、房企推盘积极,“金九”有望回归?

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舆情事件热门词云图

据下图可知,“公司”一词出现频率最高,达13101次,其次是“市场”,出现次数达12877次。“交易”、“金融”也是热门关注点。
 

发布地区

据下图显示,发布信息地域前十有北京、广东、上海、福建、山东、浙江、河南、海南、湖北、陕西,其中北京舆情信息有6528条,占比:40.9%;广东舆情信息有2667条,占比:16.71%;上海舆情信息有1035条,占比:6.48%;福建舆情信息有545条,占比:3.41%;山东舆情信息有456条,占比:2.86%;浙江舆情信息有449条,占比:2.81%;河南舆情信息有366条,占比:2.29%;海南舆情信息有365条,占比:2.29%;湖北舆情信息有353条,占比:2.21%;陕西舆情信息有338条,占比:2.12%;
地区 数量
 
北京 6528
广东 2667
上海 1035
福建 545
山东 456
浙江 449
河南 366
海南 365

舆情事件总结:

长期以来,民间借贷作为多层次信贷市场的重要组成部分,形式灵活、手续简便、融资快捷,一定程度上缓解了中小微企业融资难、融资贵的问题。专家提醒,不能忽视在民 间借贷中妄图钻纪法漏洞的行为,必须严格区分党员干部参与民间借贷行为的不同性质,在保护合法民事行为的同时,严厉惩治其中的违纪违法行为。

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