[上海金融与发展实验室]热点舆情 - 7月7日，银保监会、央行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（下称《通知》），以规范信用卡业务经营行为，落实银行业金融机构及其合作机构管理责任，提升信用卡服务质效，保护金融消费者合法权益，促进信用卡行业以高质量发展更好支持科学理性消费。 上述文件于2021年12月至今年1月公开征求过意见，据银保监会有关部门负责人介绍，《通知》充分吸收采纳合理建议，包括增加对信用卡收单机构、清算机构的监管要求，完善过渡期安排、进一步加强消费者权益保护要求等。“目前信用卡业务往往是各行投诉的‘。...
Read more
[上海金融与发展实验室]【舆情监测热点】目前，已经披露年报的上市银行中，净利息收入占营收的比例普遍超过七成，净息差收窄对上市银行净利润的影响较为明显。“去年四季度，贷款利率持续下行，核心负债成本尤其是对公负债成本走升，多数银行息差继续承压下行，其中大型银行由于更多承担‘稳信贷’任务、核心负债占比较高，息差收窄幅度相对更大；部分中小银行借助客户下沉以及提升信用类贷款占比等举措，推动净息差稳定。” 从数据层面来看，据记者统计，上述24家银行中，除江阴银行、中国银行去年净息差较前一年上升，其他22家均出现下降。 建设银行首席财务官生柳荣表示，“去年，建行净息差下降了11个基点，基本上跟同业趋势一致，主要影响因素是贷款基准利率（LPR）的下行和市场利率的下行。”农业银行行长付万军表示，农行净息差下降有多方面因素，主要影响因素有两方面：一是降融资成本、稳经。...
Read more
[上海金融与发展实验室]【热点舆情】广州银行某支行工作人员向记者表示，今年以来，广州银行在3月和4月两次下调存款利率，先后将三年期、五年期整存整取定期存款挂牌利率分别下调至3.25%、3.20%，每次下调幅度为0.05%，其他期限挂牌利率保持不变。 记者注意到，4月8日，河南省农村信用社发布关于调整人民币存款利率的公告显示，自4月8日起，活期存款挂牌利率为0.25%，将一年期、两年期、三年期整存整取定期存款挂牌利率分别调整至1.9%、2.4%、2.85%。 其中，河南淮滨农商行在公告中表示，按照河南省农信社安排，决定自4月8日起将一年期、两年期、三年期整存整取定期存款挂牌利率分别下调恢复至1.9%、2.4%、2.85%，其他期限挂牌利率保持不变。。...
Read more
[上海金融与发展实验室]【舆情监测热点】在当年的10月，包括广州农商行、宁波银行、广州银行等城商行、农商银行开始跟进利率的调整。“去年9月，国有大行存款利率的普遍下调，为中小银行存款利率的下调创造了空间。” 上海金融与发展实验室主任曾刚告诉央广网记者，“中小银行会依据自身经营情况选择是否下调存款利率，但这并不意味着存款利率的全面下调。”针对近期部分银行下调存款利率，中国人民银行货币政策司司长邹澜回应称，去年4月，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，引导各银行参考市场利率变化情况，合理调整存款利率水平。 去年9月，主要银行又根据当时的市场变化，进一步主动下调了存款利率，其他银行也陆续跟进调整。。...
Read more
[上海金融与发展实验室]【网络舆情热点】展望未来，有分析认为，在各项稳增长政策的持续支持下，消费与投资信心恢复，企业活力增大，定期存款占比将波动下行，存款定期化趋势可能会有所改变。 一方面，疫情对一季度的住户消费有一些影响，一季度社会消费品零售总额同比增长5.8%，消费尚未完全恢复，消费减少，相应的存款就多一些；另一方面，居民的风险偏好降低，资管产品投资增长放缓，推动住户存款增加。 惠誉评级亚太区金融机构评级董事薛慧如向《中国经营报》记者分析称，主要有三方面：首先，在疫情影响和防控措施下，居民消费能力和意愿受到一定程度的影响，叠加居民对经济前景以及收入水平的预期不佳，居民消费减少，预防性的定期储蓄增加；其次，房地产市场持续低迷和停贷断供事件的发生使得居民购房意愿显著下降，购房支出大幅减少，这部分资金也。...
Read more
[上海金融与发展实验室]热点网络分析：协定存款是对协定额度以内部分给予活期利率，对超过协定部分给予协定存款利率。“这两类存款的利率高于一般活期存款，是银行重要的揽储品种，但较高的利率不利于缓解净息差压力。” 其中，桂林银行的通知存款各期限存款产品利率和单位协定存款利率较此前下调55个BP。 部分银行提及调整的原因是，根据利率定价自律机制相关要求。“利率定价自律机制创设以来，此前两轮利率调降都集中在活期和定期存款，忽略了这些介于活期和定期存款之间的存款，当下有必要一次性调整通知存款和协定存款利率上限，保证存款利率下调的有效性。”。...
Read more
[上海金融与发展实验室]稳健的货币政策精准有力《报告》指出，稳健的货币政策要精准有力，总量适度，节奏平稳，搞好跨周期调节，保持流动性合理充裕，保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配。 MLF实现加量净投放，MLF利率连续9个月维持不变，就是“稳健的货币政策要精准有力”的生动体现。 央行数据显示，4月末，广义货币（M2）余额280.85万亿元，同比增长12.4%，增速比上月末低0.3个百分点，比上年同期高1.9个百分点；狭义货币（M1）余额66.98万亿元，同比增长5.3%，增速比上月末和上年同期均高0.2个百分点。“这表明市场流动性比较充裕，金融对我国实体经济的支持力度并没有减弱。”董希淼说，今年以来，中国经济恢复向好，但世界经济增长趋缓态势明显，企业效益恢复还面临不少困难。。...
Read more
[上海金融与发展实验室]【舆情监测分析】新陈代谢，退市效率提高2020年底，为贯彻落实中央深改委第十六次会议决策部署的《健全上市公司退市机制实施方案》，有关部门在原有制度基础上制定形成了“交易类”“财务类”“规范类”“重大违法类”等四类强制退市指标，并将其融入退市新规。 上海证券交易所发布的信息显示，今年以来，沪市主板已有12家公司锁定终止上市，还有17家公司被实施退市风险警示，多元化退市制度彰显威力，退市渐趋常态化，优胜劣汰机制更趋稳固。 截至2023年4月30日，深市确定20家退市公司，数量与上年基本持平，常态化退市机制有序运行。。...
Read more
[上海金融与发展实验室]此轮改革在中国银保监会基础上组建国家金融监督管理总局，通过构建“一行一局一会”的金融监管格局，把所有的合法金融行为和非法金融行为都纳入监管，让未来新出现的金融机构和金融业务都难逃监管，形成全覆盖、全流程、全行为的金融监管体系。“这样一来，即便今后新出现金融机构和金融形式，也都在监管框架之内。” 上海金融与发展实验室主任曾刚表示，通过机构设置调整和职责优化，落实党的二十大提出的“依法将各类金融活动全部纳入监管”相关部署，最终消除监管盲区，实现监管全覆盖。 根据改革方案，中国人民银行有关金融消费者保护职责，以及中国证监会的投资者保护职责划入国家金融监督管理总局，由其统筹负责金融消费者权益保护。“随着平台经济和数字技术的应用，大量长尾用户渗入金融领域，对消保工作提出了更高的要求。”。...
Read more
[上海金融与发展实验室]不仅如此，近期人民银行正根据改革方案推进分支机构改革；即将成为国务院直属机构的证监会也加快推进改革步伐，针对部分职责划转进行相应调整。 根据改革方案，国家金融监督管理总局的职责是“统一负责除证券业之外的金融业监管”，在具体监管职责上，方案提出“强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管”的要求。 此轮改革在中国银保监会基础上组建国家金融监督管理总局，通过构建“一行一局一会”的金融监管格局，把所有的合法金融行为和非法金融行为都纳入监管，让未来新出现的金融机构和金融业务都难逃监管，形成全覆盖、全流程、全行为的金融监管体系。。...
Read more
[上海金融与发展实验室]热点舆情事件：2003年，国务院机构改革，将中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能分离出来，并和中央金融工委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督管理委员会。 随着此次国家金融监督管理总局的正式亮相，由中国人民银行、国家金融监督管理总局和证监会组成的“一行一局一会”金融监管格局正式确立。“此次改革进一步理顺了我国金融监管内部关系，不仅涉及中央金融监管机构的职能调整和改革，而且涉及地方金融监管机构的改革，为提高我国金融监管效率，促进金融行业稳健发展奠定了坚实的基础。”上海金融与发展实验室主任曾刚对本报记者说。 努力消除监管空白和盲区根据改革方案，国家金融监督管理总局在中国银行保险监督管理委员会基础上组建，统一负责除证券业之外的金融业监管。。...
Read more
[上海金融与发展实验室]【网络舆情热点】银行业信贷资产登记流转中心有限公司（以下简称“银登中心”）日前发布的已开立不良贷款转让业务账户机构统计情况显示，截至5月19日，年内已有47家城市商业银行及其分支机构、50家农村中小银行开立了不良贷款转让业务账户。 接受《证券日报》记者采访的专家表示，不良贷款转让试点扩容拓宽了中小银行不良处置渠道，不过目前个人不良贷款批量转让业务仍处于起步阶段，还面临着定价难、信息不对称、处置成本相对较高等问题，后续需供需双方进一步加强研究。 在上海金融与发展实验室主任曾刚看来，开立不良贷款转让试点让商业银行打开了零售类不良资产处置的新渠道：一方面，对商业银行而言，这是目前零售类不良资产最彻底的卖断途径。。...
Read more
[上海金融与发展实验室]【网络舆情热点】上海金融与发展实验室主任曾刚表示，当前，我国金融消费者保护的制度体系日趋成熟。“随着2022年出台的《银行保险机构消费者权益保护管理办法》落地，其与2020年9月人民银行发布的《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》共同构成我国行为监管与金融消费者保护方面的金融监管基本框架。我国业已建立具有多层次、广覆盖、全流程的金融消费者权益保护法律体系。”机制体制不断加快完善当前，消费者权益保护工作已经成为消费金融公司的重要部分之一。 2022年，中国原银保监会制定并发布《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，进一步明确了银行保险机构消费者权益保护主体责任，系统性提出体制机制建设要求，完善银保监会审慎监管与行为监管并重的监管体系，从金融消费者八大权益保护的角度，规范机构从业行为，保障消费者合法权益。 中原消费金融相关负责人向记者介绍，自成立以来，始终将消费者权益保护工作放在首要位置，设立了消费者权益保护一级部门，将消费者权益保护纳入公司治理体系，落实董事会、消保委员会、高管层的各项工作要求，确保消费者权益保护战略目标和政策得到有效执行。。...
Read more
[上海金融与发展实验室]【事件舆情分析】上述公告显示，2022年7月6日，重庆市第五中级人民法院裁定受理新华信托股份有限公司破产清算申请并指定新华信托清算组为管理人。 同年7月14日，裁定受理对天津新华创富资产管理有限公司（以下简称“天津创富”）的破产清算申请并指定新华信托清算组为管理人。 2023年5月15日，管理人向法院申请宣告新华信托及天津创富破产。。...
Read more
[上海金融与发展实验室]【事件分析】小微企业生产经营有所恢复今年4月，监管部门发布《通知》，进一步明确提出要形成与实体经济发展相适应的小微企业金融服务体系；提升大中型银行服务小微企业内生动力，推动地方法人银行加大小微企业信贷支持力度，积极发挥政策性资金服务小微企业优势。 不过，延期还本付息优惠政策即将到期，使得市场开始担忧是否会影响小微企业的经营状况。 业内人士认为，要考虑延期还本付息政策到期是否会影响小微企业的经营情况，要看目前小微企业的恢复情况。。...
Read more
[上海金融与发展实验室]上海金融与发展实验室主任曾刚认为，一方面，去年下半年以来，金融市场波动加大，由于银行理财产品已完成净值化转型，它的净值波动也随之加大，但部分投资者对此尚未完全适应，大量赎回了理财产品，产品规模随之下滑。 另一方面，后续随着债券市场企稳，银行理财的破净率下降、收益率回升，银行理财尤其是固定收益类产品的优势凸显出来，资金再次流向理财产品。“近期，部分理财公司优化投资策略，缓解了理财产品净值大幅波动问题，提升了产品的稳健性。” 太平人寿相关负责人说，接下来，随着国民经济企稳回升，以及居民的养老保障、健康管理需求持续释放，寿险行业仍有较大发展空间。“目前保险产品在个人金融资产配置中的占比约为6%，相较于欧美市场有一定距离，随着养老需求逐步上升，养老保险产品有望成为刚需。”中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉说，。...
Read more
